1.產(chǎn)品介紹
現(xiàn)金管理服務(wù)是指基于我行現(xiàn)金管理平臺(tái)，以企事業(yè)單位客戶為對(duì)象，以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容，涵蓋多級(jí)賬簿、資金歸集、招標(biāo)通、電子保函等服務(wù)功能，為客戶提供集賬戶管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、流動(dòng)性管理、投融資管理的綜合化、方案式金融服務(wù)。
2.服務(wù)對(duì)象
依法成立、合法經(jīng)營的企事業(yè)單位
3.產(chǎn)品特點(diǎn)
服務(wù)渠道多樣化，支持企業(yè)網(wǎng)銀、系統(tǒng)直連、銀企直連等渠道，滿足不同客戶需求；
產(chǎn)品豐富，可滿足客戶的賬戶管理、結(jié)算業(yè)務(wù)管理、流動(dòng)性管理等多樣化需求；
根據(jù)客戶個(gè)性化需求，提供定制化服務(wù)。
4.申請(qǐng)條件
（1）集團(tuán)管理、集團(tuán)委托貸款資金池、虛擬資金池
隸屬于同一法人控股集團(tuán)的企業(yè)，或符合監(jiān)管政策要求可辦理該服務(wù)的其他企事業(yè)單位。
（2）資金歸集、跨行歸集
隸屬于同一法人控股集團(tuán)；
同一品牌特許經(jīng)營企業(yè)；
具有合法資金收付協(xié)議關(guān)系的上下游企業(yè)；
符合監(jiān)管政策要求可辦理該服務(wù)的其他企事業(yè)單位。
（3）集中代理收付
行使結(jié)算中心職能、在我行開立結(jié)算賬戶的財(cái)務(wù)公司；
各成員單位在財(cái)務(wù)公司開立賬戶，且須在人行備案。
（4）電子保函
申請(qǐng)人在我行開立人民幣結(jié)算賬戶；
資信狀況良好，無重大不良信用記錄，具備履行合同和償還債務(wù)的能力；
保函所擔(dān)保事項(xiàng)真實(shí)、合法、合規(guī)；
申請(qǐng)人能提供符合我行要求的反擔(dān)保措施。
（5）招標(biāo)通
招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)或公共資源交易中心或行政審批中心
（6）銀市通
大宗商品、貴金屬、農(nóng)產(chǎn)品、文化藝術(shù)品等交易市場或?yàn)槠浞?wù)的登記結(jié)算機(jī)構(gòu)
5.特色功能介紹
(1)集團(tuán)管理
為隸屬于同一法人控股集團(tuán)的企業(yè)，或符合監(jiān)管政策要求可辦理該服務(wù)的其他企事業(yè)單位提供與其有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)賬戶余額、賬戶明細(xì)查詢服務(wù)。
(2)資金歸集
按照約定的歸集條件，上級(jí)賬戶可實(shí)現(xiàn)資金上收、資金下?lián)堋?nèi)部資金計(jì)價(jià)，幫助客戶統(tǒng)一調(diào)撥資金，提高資金流動(dòng)性。資金歸集賬戶體系結(jié)構(gòu)為樹形架構(gòu)，即主賬戶唯一，可根據(jù)客戶需求增加子賬戶，最多支持9級(jí)賬戶，同一層級(jí)不限制賬戶數(shù)量。歸集模式分為實(shí)時(shí)歸集、定時(shí)歸集，支持混合歸集模式。
(3)多級(jí)賬簿
客戶可根據(jù)下屬各部門或生產(chǎn)線、產(chǎn)品等，在單一結(jié)算賬戶下開設(shè)多種類、多層級(jí)的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)、存款余額、賬簿內(nèi)資金利息等信息，有利于賬戶資金分類分層管理和分項(xiàng)核算。
(4)跨行資金池
客戶通過銀企直聯(lián)渠道查詢跨行賬戶信息、實(shí)現(xiàn)跨行賬戶資金劃撥。賬戶體系為兩級(jí)賬戶結(jié)構(gòu)，最高級(jí)賬戶必須為在我行開立的結(jié)算賬戶，二級(jí)賬戶為經(jīng)過授權(quán)的他行銀行賬戶。歸集模式分為全額歸集、比例歸集、定額歸集。
(5)集團(tuán)委托貸款資金池
集團(tuán)企業(yè)以委托貸款的形式實(shí)現(xiàn)成員單位間的非貿(mào)易或投資項(xiàng)下的內(nèi)部資金融通及計(jì)價(jià)，可滿足集團(tuán)企業(yè)資金融通和精細(xì)化管理的需求。
(6)集中代理收付
財(cái)務(wù)公司受理成員單位支付指令，由我行代理財(cái)務(wù)公司以成員單位名義對(duì)外支付，適用于財(cái)務(wù)公司行使結(jié)算中心職能，對(duì)集團(tuán)各成員單位的結(jié)算集中管理的場景。
(7)跨境雙向人民幣資金池
跨國企業(yè)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外非金融成員企業(yè)之間跨境人民幣資金余缺調(diào)劑和歸集。
(8)跨境外幣資金池
有利于跨國公司企業(yè)內(nèi)部資金打通、境內(nèi)與境外資金打通。
(9)電子保函
我行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，以使用CFCA證書進(jìn)行電子簽名的數(shù)據(jù)電文為介質(zhì)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)向受益人開立具有法律效力的電子化擔(dān)保憑證，承諾被保證人未按合同約定履行責(zé)任義務(wù)或承諾事項(xiàng)時(shí)，由我行按照電子保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。
(10)招標(biāo)通
我行針對(duì)集中招投標(biāo)類客戶提供的集保證金賬戶管理、在線資金“監(jiān)管”、資金清算等為一體的綜合現(xiàn)金管理服務(wù)方案，支持網(wǎng)銀模式、定制模式和直聯(lián)模式多種服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)在線開立招投標(biāo)登記簿、繳納保證金、交易資金清算、查詢和對(duì)賬等功能。
(11)銀市通
交易市場或?yàn)槠浞?wù)的登記結(jié)算機(jī)構(gòu)可實(shí)現(xiàn)賬戶管理、線上開立會(huì)員子賬戶、會(huì)員子賬戶出入金管理、資金清算、系統(tǒng)對(duì)賬、跨行交收等。
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