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??【典型案例】

??客戶李女士先后在某銀行多家網點要求取現，金額合計近100萬元。銀行工作人員發現，李女士的身份證信息存在異常，且行為舉止可疑，如其賬戶近兩年無主動交易、中午專程到銀行取款、對居住地址回答含糊等，對交易對手信息更是不了解，如先說對手為其“外孫”、后說對手為其“外甥”，年齡差不合邏輯面對疑問時卻異常淡定。此外經該銀行與上游客戶開戶行核實，發現交易對手的手機號與客戶提供的號碼不符。經綜合分析上述異常特征，銀行認為客戶可能涉案電詐，于是向當地反詐中心報告。最終，該賬戶被公安確認為涉案線索，銀行成功攔截該筆涉案資金。

??【案例分析】

??不法分子常利用他人賬戶接收、轉移違法資金，通過“小額試探”、“大額快取”、“跨地區操作”等方式躲避監管。通常會結合“養老金領取”、“刷單返利”“貸款刷流水”等其他詐騙手法，選擇取現“工具人”，并誘導“工具人”以“借款”“彩禮”“買房”等看似合理的理由，到銀行支取不明來源的資金，甚至讓“工具人”對資金來源和交易對手信息刻意隱瞞或編造謊言。

??此類行為中，提供賬戶接受涉詐資金并協助取現的人，即上面所稱的“工具人”，即便辯稱對電詐行為“不知情”，也可能會因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動、幫助掩飾、隱瞞犯罪所得等違法犯罪，面臨法律責任的追究。

??【風險提示】

??切記：一旦淪為電詐行為取現“工具人”，除自身賬戶的使用會受到限制外，還可能被追究刑事或民事責任。

??如果您的賬戶收到不明來源的資金，尤其是來自陌生人的大額轉賬，請提高警惕，及時與銀行聯系，確認資金來源的合法性。如遇銀行工作人員詢問資金來源和用途，應如實、清晰地說明情況，切勿編造理由或刻意隱瞞。

??面對他人要求配合“接收資金”“幫忙取現”等請求，請務必謹慎對待，發現可疑情況及時報警，不要被“好處費”等蠅頭小利誘惑，淪為電詐“工具人”。