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　　自從用上河北銀行小微企業“循環貸”產品后，高先生的財務成本大大降低。

　　高先生是一家貿易公司老板，現金流充沛。通常需要錢的時候，貸款即時到賬；賬上有了錢，河北銀行“循環貸”后臺系統自動扣劃，無需用戶操作，非常省心方便。

　　“這款產品是我們專門為緩解小微企業‘融資貴’問題研發的?！睋颖便y行小企業金融服務中心總經理谷志剛介紹，小微企業“循環貸”貸款隨用隨取，隨時還款，不用款不付息，滿足了客戶臨時性資金需求，能有效降低客戶融資成本?！耙荒昶诘难h貸款，客戶實際用款率一般不超過全年的55%。算下來，一年期的利率，也就3厘左右?！币惨驗槿绱?，小微企業“循環貸”產品被評為了河北省銀行業協會“全省優秀小微金融產品”。“截至目前，‘循環貸’累計發放117.44億元，共計9684戶，余額27.69億元，戶均101萬元。”

　　小微企業“循環貸”只是河北銀行為緩解小微企業‘融資貴’研發的產品之一。

　　“河北省是全國第一個對銀行業開展小微企業續貸業務作出明確規定的省份?！睋戎緞偨榻B，去年5月，河北銀保監局出臺的《關于支持銀行業金融機構開展小微企業續貸業務的指導意見》中明確指出，積極支持河北省轄內銀行業金融機構在滿足內部控制和風險管理要求下開展小微企業續貸業務。2018年9月，河北銀保監局還專門召開了小微企業無還本續貸業務推進會，要求把小微企業續貸業務落到實處、做出成效。為積極落實監管部門指導意見要求，解決小微企業續貸問題，河北銀行成立了續貸研究小組，積極探討續貸路徑，推動續貸業務落地。2018年10月23日，河北銀行印發了《小企業貸款續貸管理辦法》，有針對性地解決小微企業“倒貸難、倒貸貴”的問題，實現了小微企業無還本續貸。

　　在此基礎上，河北銀行積極探索續貸模式，創新小微企業貸款服務模式，保障了符合條件的小微客戶貸款到期前可以提前審批，客戶還款無需“過橋資金”，降低小微企業倒貸、斷貸風險?！百J款續貸緊緊圍繞客戶倒貸的痛點、難點，以客戶的利益為根本出發點，致力于清除企業發展道路上的‘攔路虎’——高居不下的倒貸成本，進一步降低小微企業融資成本。截至目前，共發放續貸貸款6144萬元?！?/span>

　　“年審貸”是河北銀行另一款為緩解小微企業“倒貸難、倒貸貴”問題、節約小微企業倒貸成本，專門研發的產品。在“年審貸”授信期限內，小微企業每年只需申請一次年審，通過年審后，無需簽訂新的借款合同即可繼續使用貸款，節約了小微客戶倒貸費用。截至目前，河北銀行“年審貸”累計發放10.39億元，共計292戶，余額6.44億元，戶均342.5萬元。

　　在加大產品研發力度的同時，河北銀行一直以來還在推行“陽光費率”?！拔覀儾扇×硕喾N措施，努力為小微企業節省每一塊銅板?！?谷志剛表示，根據小微企業所處行業和生產經營特征、信貸產品風險程度，結合區域經濟發展水平、信用環境及當地市場利率水平等因素，河北銀行實行差異化定價，在國家利率政策允許的浮動范圍內，合理確定貸款利率，持續完善利率的風險定價機制。在實行陽光費率之外，河北銀行還規范服務價格，除貸款利息外不收取其他任何費用，主動承擔抵押評估費，減免財務顧問費、銀行承兌匯票敞口承諾費減少出具貸款意向書和信貸證明等收費內容，進一步減費讓利。

　　“河北銀行在小微企業貸款方面，一直保持低費率水平。2018年普惠型小微貸款利率，低于全省商業銀行平均水平2.08個百分點。”谷志剛最后說。

　　( 作者:本報記者 徐紹峰 編輯:李柳嘉 )

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